Накопления никогда не бывают лишними. Будь то пять тысяч рублей в кошельке или двести на банковском вкладе. Все мы разные, имеем дело с разными суммами и мыслим разными масштабами. Большинству из нас, чтобы создать финансовые резервы, нужно копить. При открытии вклада важно обратить внимание на детали и выбрать такие условия по вкладу, чтобы оказаться в выигрыше.
Все банки предлагают разное: в одном фиксированная ставка, в другом плавающая, где-то можно пополнять вклад, а где-то такой опции не предусмотрено. Помогаем сделать выбор и рассказываем, на какие условия стоит обратить особое внимание. В качестве примера приводим вклад «Доход на максимум» от банка УБРиР.
Процентная ставка — плавающая или фиксированная
Ставка по вкладу может быть изменяющейся или фиксированной. Выбор зависит от того, насколько вы готовы рисковать.
Плавающая. Меняется в зависимости от экономической ситуации в стране. Ставка может повыситься, но также есть и риск потерять в доходности. Например, изначально вы открыли вклад под 8%, но через пару месяцев Центральный банк снизил ключевую ставку. Это повлияло на вашу прибыль — теперь вклад приносит всего 5% в год.
Фиксированная. Действует в течение всего срока вклада независимо от экономических показателей. С одной стороны, такой вариант надежнее: неважно, снизится ли ключевая ставка или курс валют — вы не потеряете в доходности. Но можно и упустить прибыль, если условия станут выгоднее.
💡 Самый оптимальный вариант — ставка, которая может вырасти, но точно не упадет ниже изначальной. Такие условия предлагает банк УБРиР по вкладу «Доход на максимум».
Минимальная ставка составляет 7,50%, ее можно увеличить до 9,14%. Для этого в течение 30 дней после открытия вклада нужно подключить опцию «Больше плюсов», не снимать проценты и ежемесячно совершать покупки на сумму более 10 000 рублей по дебетовой карте My Life от банка. Допустим, вы положили на вклад 200 000 рублей и решили снимать проценты: по минимальной ставке через 13 месяцев у вас будет 216 028 рублей, а по максимальной — 219 528 рублей.
«Больше плюсов» стоит 99 рублей в месяц. Это выгодно для вкладов на сумму более 17 000 рублей: тогда доходность превышает затраты на платную подписку.
Ограничения по пополнению и снятию
Если планируете пополнять вклад или снимать с него деньги, узнайте заранее, предусмотрена ли такая возможность. Иначе можно потерять доход: в большинстве банков при досрочном снятии или нарушении других условий ставка падает до 0,1%, даже если по договору она фиксированная.
Вклад без пополнения и снятия подходит не всем. Например, если хотите открыть его, чтобы копить на первоначальный взнос по ипотеке и планируете постепенно добавлять деньги с каждой зарплаты. Или вам важна возможность снимать средства — вдруг они понадобятся на срочный ремонт ноутбука или в другой непредвиденной ситуации.
💡 Со вклада «Доход на максимум» от банка УБРиР можно снимать проценты в течение всего срока: это не отразится на ставке. Пополнение тоже доступно:
- для вкладов на 3 и 6 месяцев — в первые 30 дней;
- для вклада на 13 месяцев — в первые 180 дней.
Минимальная сумма
Крупные вклады наиболее выгодны банкам, поэтому они часто устанавливают ограничения по минимальной сумме. Стандартные условия — от 100 000 рублей: на меньшую сумму либо нельзя открыть вклад вообще, либо на нее действует низкая ставка. Обратите внимание, какие ограничения в выбранном вами банке.
💡 Оформить небольшой вклад можно в УБРиР. По программе «Доход на максимум» минимальная сумма составляет всего 1000 рублей, ставка не снижается. Это удобно, если копите на небольшую покупку — например, новый смартфон или велосипед.
Чтобы открыть вклад, не обязательно ездить в банк. Это удобно сделать онлайн в мобильном приложении: для доступа к нему понадобится только дебетовая карта My Life. Ее можно бесплатно оформить на сайте, курьер доставит карту на дом или в ваш офис в удобное для вас время.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт УБРиР и рассчитать, сколько вы заработаете на вкладе «Доход на максимум».
ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития»